Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam làm việc với các tổ chức hội viên khu vực phía Nam
Ngày 2/12, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Uỷ ban Rủi ro, Câu lạc bộ Pháp chế Ngân hàng có buổi làm việc với các tổ chức hội viên khu vực phía Nam. Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Nguyễn Quốc Hùng tham dự và chỉ đạo buổi làm việc.
Phát biểu mở đầu buổi làm việc, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cho biết, buổi làm việc nhằm lắng nghe tâm tư, nguyện vọng của các tổ chức hội viên khu vực phía Nam, cũng như tổng hợp góp ý đối với dự thảo thông tư đang được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam lấy ý kiến, gồm: Thông tư thay thế Thông tư 13/2018/TT-NHNN quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại (NHTM), chi nhánh ngân hàng nước ngoài (CNNHNNg) (Thông tư 13) và dự thảo Thông tư quy định trình tự, thủ tục nhận diện, đánh giá, phòng ngừa và hạn chế rủi ro có tính hệ thống trong lĩnh vực tiền tệ, tài chính.
“Cả hai thông tư này đều ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của chúng ta. Nếu không quan tâm và không có trách nhiệm góp ý với chính các nghiệp vụ của mình, thì sau khi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư, hoạt động của chúng ta có thể sẽ rất khó khăn”, ông Nguyễn Quốc Hùng nhấn mạnh và đề nghị các tổ chức hội viên tích cực tham gia góp ý, để khi các Thông tư được ban hành có thể đi vào cuộc sống.
Tại cuộc họp, đại diện Uỷ ban Rủi ro, CLB Pháp chế ngân hàng, các tổ chức tín dụng hội viên Hiệp hội và các thành viên BWG đã góp ý đối với Thông tư thay thế Thông tư 13/2018/TT-NHNN quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại (NHTM), chi nhánh ngân hàng nước ngoài (CNNHNNg) (Thông tư 13) và dự thảo Thông tư quy định trình tự, thủ tục nhận diện, đánh giá, phòng ngừa và hạn chế rủi ro có tính hệ thống trong lĩnh vực tiền tệ, tài chính.
Trong đó, với Thông tư 13, các góp ý tập trung vào các quy định tại điều khoản như: Giải thích từ ngữ (Điều 3); Hệ thống thông tin, dữ liệu (Điều 8); Báo cáo Ngân hàng Nhà nước về hệ thống kiểm soát nội bộ (Điều 9); Trách nhiệm của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc), Ban kiểm soát, cá nhân, bộ phận trong hoạt động kiểm soát (Điều 13); Kiểm tra sức chịu đựng (Điều 22); Quản lý dữ liệu rủi ro (Điều 23)…
Đối với dự thảo Thông tư quy định trình tự, thủ tục nhận diện, đánh giá, phòng ngừa và hạn chế rủi ro có tính hệ thống trong lĩnh vực tiền tệ, tài chính, các ý kiến góp ý tập trung vào một số điểm như: Phạm vi điều chỉnh; đối tượng áp dụng; giải thích từ ngữ; Thu thập tài liệu, thông tin, dữ liệu; xử lý, cập nhật, tổng hợp tài liệu, thông tin, dữ liệu; nhận diện, đánh giá rủi ro có tính hệ thống trong lĩnh vực tiền tệ, tài chính…
Góp ý dự thảo Thông tư thay thế Thông tư 13, ông Đào Nguyên Vũ, Thành viên Uỷ ban Rủi ro, Hội đồng Hiệp hội, Phó Tổng Giám đốc Phụ trách Khối Quản lý rủi ro Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chỉ ra một số điểm cần được xem xét điều chỉnh, bổ sung để dự thảo Thông tư được hoàn thiện trước khi ban hành.
Ví như, tại Khoản 18 Điều 3 Dự thảo định nghĩa: “Rủi ro mô hình là rủi ro do sai sót trong vòng đời mô hình”. Ông Đào Nguyên Vũ cho rằng, cụm từ “sai sót” có nghĩa rất rộng nên rất khó cho TCTD để quản lý tất cả các sai sót trong quá trình quản lý mô hình, đồng thời có những sai sót nhưng không ảnh hưởng đến kết quả sử dụng mô hình nên sẽ không phát sinh rủi ro. Vì vậy, đề nghị ban soạn thảo xem xét giới hạn phạm vi quản lý rủi ro mô hình đối với các sai sót có khả năng ảnh hưởng đến kết quả sử dụng mô hình.
Hay tại Điểm d khoản 2 Điều 13: “2. Cá nhân, bộ phận của ngân hàng có trách nhiệm:… d) Thực hiện việc đánh giá hiệu quả của kiểm soát nội bộ định kỳ hằng năm hoặc đột xuất, tối thiểu bao gồm… (iii) Đề xuất Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên giải pháp khắc phục các tồn tại, hạn chế về kiểm soát nội bộ;”. Ông Đào Nguyên Vũ đề nghị ban soạn thảo xem xét quy định rõ đối tượng “cá nhân, bộ phận” nào có trách nhiệm thực hiện việc đánh giá này vì không thể yêu cầu tất cả nhân viên trong ngân hàng thực hiện việc đánh giá này hàng năm và cấp nhân viên cũng khó có thể đề xuất trực tiếp lên HĐQT.
Cũng cho ý kiến góp ý về dự thảo Thông tư thay thế Thông tư 13, bà Nguyễn Thị Phương, Chủ nhiệm CLB Pháp chế Ngân hàng cho rằng, Điều 5 Dự thảo chưa phản ánh đầy đủ thẩm quyền HĐQT/HĐTV trong quyết định chính sách quản lý rủi ro theo Khoản 12-13 Điều 70 Luật Các TCTD 2024. Do đó, bà Nguyễn Thị Phương đề nghị ban soạn thảo điều chỉnh để phù hợp với quy định tại Luật Các TCTD 2024.
Hay đối với Điều 9 yêu cầu HĐQT phê duyệt tất cả báo cáo định kỳ, bà Nguyễn Thị Phương đề xuất sửa đổi theo hướng phân tầng phê duyệt theo tính chất báo cáo…
Với dự thảo Thông tư quy định trình tự, thủ tục nhận diện, đánh giá, phòng ngừa và hạn chế rủi ro có tính hệ thống trong lĩnh vực tiền tệ, tài chính, Chủ nhiệm CLB Pháp chế cho rằng, Thông tư sẽ giúp tăng cường ổn định tài chính vĩ mô, chủ động phòng ngừa cú sốc hệ thống.
Để hoàn thiện thông tư, bà Nguyễn Thị Phương đề xuất sửa đổi, bổ sung một số nội dung chưa thống nhất với các quy định hiện hành, như: khái niệm rủi ro liên kết, kiểm tra sức chịu đựng, yêu cầu vốn… Chẳng hạn, về quy định ‘Rủi ro liên kết’, bà Nguyễn Thị Phương cho rằng, đây là khái niệm mới (Khoản 10 Điều 3) chưa được đề cập trong Thông tư 13/2018/TT-NHNN và dự thảo thay thế. Do vậy, cần bổ sung vào danh mục rủi ro trọng yếu.
Hay liên quan đến phạm vi áp dụng, thì tại Điều 1: "lĩnh vực tiền tệ, tài chính", các quy định có bao gồm Fintech, trung gian thanh toán hay không? Hoặc tại Điều 2: "cơ quan, tổ chức khác có liên quan", bà Phương cho rằng, quy định như vậy là quá rộng, đề nghị ban soạn thảo xác định cụ thể.
Kết thúc cuộc họp, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Nguyễn Quốc Hùng cho biết, các ý kiến trao đổi tại cuộc họp sẽ được Hiệp hội tổng hợp, gửi cơ quan quản lý nhà nước. Qua đó, cơ quan quản lý nhà nước, ban soạn thảo sẽ có thêm cơ sở xem xét, tiếp thu sửa đổi. Hiệp hội sẽ theo sát các kiến nghị để đảm bảo chính sách ban hành có thể đi vào cuộc sống.
